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telegram美国群组 (www.ad6868.vip):疫后世代女性理财 银行传心法

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通膨压力居高不下,家庭开支负担加重,适逢母亲节国银纷纷献策。国泰世华银行提出二大建议,一是把握升息尾声之际,增持「投资级债券」,扩大稳定现金流,二是定期定额投资人可布局「平衡型基金」;另一民营大行中信银,则根据不同年龄层,分别点出30岁、40岁、50岁世代女性的理财重点。

针对多数投资人抗涨、求稳的理财需求,国泰世华银提出两大策略:一、把握升息尾声之际,趁债券殖利率尚处于高档,进一步活化外币资产,增持「投资级债券」,扩大稳定现金流。若有较大笔闲余资金,单笔投入「高信评海外债券」也是不错选择。

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二、偏好以定期定额的投资人,可考虑资产配置上纳入进可攻、退可守的「平衡型基金」。平衡型基金同时兼具股票、债券或货币等一篮子标的,具备降低风险、把握多重投资机会的优势。

中信银也发布「2023女性理财趋势大调查」,显示女性理财目标以财富累积为主,其次为退休规划与目标准备。30岁以下女性在「目标准备」及「娱乐基金的累积」比例较高;家中有学龄阶段小孩女性的理财规画,7成以上为子女教育金做准备,可见新时代女性对下一代教育议题更为关注。

中信银提醒,刚出社会的30岁年轻世代首重财富累积,可透过理财健诊了解理财缺口;40岁三明治世代族群可透过「全方位家庭理财健诊─子女教育金」估算小孩教育基金;50岁以上的准退休族,需更积极规划退休事宜。

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